网络小贷成为大企业集团的标配及设立条件流程详细分析

现阶段，国内相关主管部门对于金融牌照的核发政策总体呈现出收紧的趋势。随着政策的收紧，国内各金控集团、以及大型企业对于金融牌照的争相布抢夺，致使金融牌照的交易价格一路攀升。其中，互联网金融的整体大发展，以及近年来传统小额贷款行业的逐渐衰退，投资方对于网络小贷的布局热度持续不减。腾博国际陈先生将着重对比就目前国内核发网络小贷资质的热门试点城市区域性政策，旨在对筹划网络小贷牌照申请有需求的企业客户，提供必要的指引。
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一、广州民间金融街新设网络小贷政策

（1）互联网小贷公司实缴注册资本不低于3亿元；
（2）主发起人应为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的互联网企业，净资产不低于5000万元人民币，资产负债率不高于75％，权益性投资比例不超过净资产的50%；
（3）自然人作为投资人，有覆盖出资额的财产证明；
（4）主发起人出资比例不低于30%，其他单一股东持股比例不低于1%，允许独资设立。
（5）主发起人应当是上市系、国资央企系、以及行业龙头企业背景。
二、重庆地区新设网络小贷政策

除具备设立小额贷款公司的一般性条件，还应符合一下条件：
（1）具有中国境内的合法的正常运营的网络平台；
（2）网络平台具有潜在的客户对象；
（3）具有便捷、、低沉本、普惠性的网络小贷产品；
（4）具有合理的业务规则、业务流程、风险管理和内部控制机制；
（5）具有独立运行的业务系统，能够与小额贷款公司监管系统对接，满足监管信息录入报送；
（6）具有专职的人员负责网络平台安全；
（7）小贷公司应在重庆市内的银行开设基本账户；
（8）在重庆市设立公司经营场所，部分高管人员应在重庆办公。
三、厦门地区新设网络小贷政策

（1）放宽大股东持股比例限制。注册资本金达4亿元人民币（含）以上且具备一定条件的小额贷款公司，其主发起人（或大股东）及其关联方合计持股比例可放宽至50%（不含本数）。其他单一股东及其关联方持股比例不超过15%，且出资额不低于500万元人民币；
（2）允许试点设立服务于特定产业链或供应链的专营性小额贷款公司，面向特定产业链或供应链的小微型企业发款；
（3）允许其在全市范围内超越注册地所在区开展业务。支持小额贷款公司在条件许可的情况下在厦门市以外的地区开展业务。
四、江苏地区新设网络小贷政策

（1）低注册资本2亿元人民币，股权可适度集中，对于交易额等主要经营指标在国内排名前20位的电子商务平台，主发起人及关联方可放宽至100%。
（2）互联网小贷公司用于支持主发起人的电子商务平台的中小微企业和个人贷款余额之和占全部贷款余额的比重不得低于70%，期限在三个月以上的贷款余额之和占全部贷款余额的比重不得低于70%，小额贷款余额之和占全部贷款余额的比重不得低于70%，单户贷款余额不得超过公司资本净额的5%。
五、其他城市新设网络小贷政策（略）
以上试点网络小贷的城市中，结合国内多地出台的网络小贷监管办法，目前要求新设网络小贷公司，需要一次性实缴出资到位三亿元人民币。因此，注册资金实缴能力，是衡量企业是否具体发起资质的重要证明之一。同时，要求主发起方具备大数据基础的互联网平台。目前来说，国内部分城市支持传统小贷公司升级转型网络小贷公司。需提醒的是，截止到日前，国内已试点的网络小贷的城市中，政策上暂时不支持P2P公司参与设立网络小贷资质申请。

腾博国际专注于各项金融牌照的咨询办理服务，迄今为止，在网络小贷牌照方面，有着行业领先的指导经验。此外，在深圳地区的典当行新设，基金备案（牌照），以及基金销售牌照、保险中介牌照、融资性担保公司新设方面，都有诸多的成功办结案例。
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